5060 신규 주담대 80% 이상이 변동금리…1월 절반 수준에서 급등
금감원 자료에 따르면 8월 5대 은행이 50대·60대 이상 차주에게 새로 내준 주담대 중 변동금리형 비중이 각각 81%, 82%였다. 1월 49.3%·53%에서 7개월 만에 80%대로 올랐다. 8월 말 기준 변동형 금리 하단이 혼합형보다 0.45%포인트 낮았던 점이 배경으로 꼽힌다.
매일경제가 손명수 더불어민주당 의원실을 통해 금융감독원에서 받은 자료를 보면, 신한·KB국민·우리·하나·NH농협 5대 은행이 8월 50대 차주에게 새로 내준 주담대 1조4800억원 중 변동형이 81%(1조2000억원)였다. 60대 이상도 신규 7700억원 중 82%(6300억원)가 변동형이었다. 1월에는 각각 49.3%(7300억원), 53%(4000억원)였고, 7월에 83.5%·85.7%까지 오른 뒤 8월에도 80%대를 유지했다. 50대의 전체 신규 주담대 규모는 1월과 8월 모두 1조4800억원으로 같았지만 변동형 금액만 64% 늘었다.
배경으로는 금리 차이가 지적된다. 5대 은행 변동형 주담대 금리는 1월 말 연 3.62~6.05%에서 8월 말 4.23~6.58%로, 혼합형은 4.07~6.67%에서 4.68~7.12%로 올랐다. 8월 말 하단 기준으로 변동형이 혼합형보다 0.45%포인트 낮았다. 변동형은 통상 6개월이나 1년 주기로 금리를 다시 산정하므로, 금리가 더 오르면 월 상환액이 바뀌는 구조다. 한국은행은 7월과 8월 기준금리를 연이어 올렸다.
연령별 차이에는 정책대출 이용 비중이 작용한다. 8월 신규 주담대 중 정책대출 비중은 30대 37%, 20대 29%였지만 50대는 9.5%, 60대 이상은 7.8%였다. 정책대출은 고정금리이거나 금리 조정 주기가 길다. 보금자리론은 신혼·신생아·다자녀 가구에 우대금리를 주고 주택가격 6억원 이하 등 요건을 둬 5060세대가 쓰기 어렵다는 지적이 있다. 2030세대의 8월 변동형 비중은 30대 45.8%, 20대 38.6%였다.
올해 변동형으로 주담대를 새로 받은 차주라면 금리 재산정 주기가 6개월인지 1년인지, 다음 재산정 시점이 언제인지가 상환액에 영향을 준다. 주기형·순수고정형 상품 경쟁력을 높이고 증액 없는 대환대출에 인센티브를 주자는 제언이 거론되는 단계로, 시행이 확정된 제도는 아니다. 이번 통계는 신규 취급 주담대만 집계한 수치다.
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