정책서민금융 성실 상환해도 신용점수 안 올라… 서금원, 대안평가 모형 개발 중
정책서민금융을 사고 없이 모두 갚은 완제자의 절반 이상이 신용점수 상승 효과를 보지 못했다는 자료가 공개됐다. 같은 신용평점대에서 완제자의 불량률은 일반 은행 차주의 절반 수준이었지만 이 상환 이력은 평가에 거의 반영되지 않았다. 서민금융진흥원은 완제자·성실상환자용 대안신용평가 모형을 올해 말 1차로 마련해 내년 상반기 서민금융 상품에 적용할 계획이다.
박민규 더불어민주당 의원이 서민금융진흥원과 코리아크레딧뷰로(KCB)에서 받은 자료가 18일 공개됐다. 자료에 따르면 KCB 신용평점 701~740점대에서 은행 대출을 이용한 정책서민금융 완제자의 불량률은 1.60%로, 같은 점수대 일반 은행 차주(3.13%)의 절반이었다. 최하위 10%인 100~675점 구간에서도 완제자 불량률은 14.06%로 전체 은행 차주 28.02%보다 낮았다. 신용평점 하위 50% 모든 구간에서 같은 흐름이 나타났다. 완제자는 정책서민금융 상품을 개설한 뒤 사고 없이 해지한 고객을 말한다.
그런데 이 상환 이력이 점수로 돌아오지는 않았다. 지난해 정책대출 계좌를 처음 개설한 완제자 4만8523명의 신용점수는 대출 당시 681점에서 618.8점으로 평균 62.2점 내려갔다. 2021~2024년 계좌를 개설한 뒤 정상 상환한 집단도 평균 28.3~49.5점 하락했다. 2021년부터 지난해까지 완제자 92만4821명 가운데 46만1347명(49.9%)은 점수가 오히려 떨어졌고, 2만677명(2.2%)은 그대로였다. 둘을 합친 52.1%가 점수 상승 효과를 보지 못했다.
서금원은 정책대출을 성실히 갚은 차주가 은행권 대출로 이동하도록 돕는 '크레딧 빌드업'을 추진하고 있다. 여기에 완제자·성실상환자를 위한 대안신용평가 모형도 개발 중이다. 올해 말 1차 모형을 마련하고 내년 상반기 서민금융 상품에 적용한다는 계획이며, 이후 시중은행에 제공해 중금리 대출이나 전용 상품으로 연결하는 방안을 구상하는 단계다.
현재로서는 개발·계획 단계이므로, 정책서민금융을 상환한 사람의 평점이 곧바로 달라지는 제도 변경이 확정된 것은 아니다. 해당되는지 보려면 자신이 완제자·성실상환자 분류에 들어가는지, 적용 시점이 서민금융 상품 단계인지 은행권까지인지를 확인할 부분이다. 신용평가체계 개편은 국회·금융당국 차원의 논의가 필요하다는 지적이 함께 나왔다.
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